Europese incasso
Wat is een Europese incasso?
De Europese incasso (SEPA Direct Debit) is een betaalmethode waarbij een organisatie – de incassant – met toestemming van de klant automatisch bedragen kan incasseren van diens betaalrekening. Dit kan eenmalig of doorlopend. De klant verstrekt hiervoor eerst een schriftelijke of digitale machtiging die de incassant vastlegt in zijn administratie.
De incassant bepaalt zelf wanneer die een bedrag laat afboeken bij de klant en informeert de klant vooraf over de datum en het bedrag. Vervolgens wordt de incasso-opdracht via de bank van de incassant doorgestuurd naar de bank van de klant en verwerkt.
Consumenten houden controle: bij de standaard Europese incasso kunnen zij een onterechte afschrijving tot 8 weken na datum onvoorwaardelijk terugboeken (storneren). Bij zakelijke Europese incasso’s (tussen bedrijven) is storneren niet mogelijk.
Varianten van de Europese incasso
Binnen het SEPA-gebied bestaan twee varianten:
- Standaard Europese incasso (Core SDD)
Geschikt voor consumenten en bedrijven. Na ontvangst van de incassomachtiging van een klant, kan de incassant direct beginnen met automatisch incasseren. De klant heeft een onvoorwaardelijk storneringsrecht van 8 weken. - Zakelijke Europese incasso (B2B SDD)
Alleen voor automatische incasso’s tussen bedrijven en instellingen. Storneren is niet mogelijk. Een organisatie die een zakelijke incassomachtiging afgeeft aan een incassant, moet dat eerst melden bij haar eigen bank. Pas daarna kan de incassant bij die organisatie zakelijk automatisch incasseren.
Beide varianten berusten op uniforme SEPA-standaarden, waardoor dezelfde spelregels gelden in alle 27 EU-lidstaten plus 14 andere Europese landen, waaronder Noorwegen, Zwitserland, het VK en IJsland.
Spelregels voor incassanten
Incassanten die de Europese incasso gebruiken moeten voldoen aan duidelijke voorwaarden om de betrouwbaarheid en veiligheid van het proces te waarborgen.
Voorwaarden voor gebruik
- Sluit een incassocontract af bij je bank.
- Gebruik MOI-bestendige incassomachtigingen: op papier met een pengeschreven handtekening van de klant, via Digitaal Incassomachtigen van Nederlandse banken of met een digitaal ingevuld PDF-formulier dat door de klant digitaal werd ondertekend met iDIN Ondertekenen van Nederlandse banken.
- Leg machtigingen volledig en correct vast en bewaar deze zorgvuldig.
- Informeer klanten altijd vooraf over datum en bedrag van de afschrijving (pre-notificatie).
- Houd rekening met het storneringsrecht van 8 weken bij de standaard Europese incasso.
Storneren en MOI-procedure
- Consumenten kunnen een incasso binnen 8 weken zonder opgaaf van reden storneren (terugboeken, ongedaan maken).
- Bij een incasso zonder geldige machtiging kunnen klanten tot 13 maanden na afboeking het bedrag terug laten boeken, met een Melding Onterechte Incasso (MOI). Om dat te voorkomen moet de incassant een MOI-bestendige incassomachtiging van iedere klant ontvangen en die goed in zijn administratie vastleggen.
Consumentbeschermende maatregelen
Banken bieden hun klanten negen mogelijkheden om incasso’s te beperken of te blokkeren. Daardoor kan een incassant soms niet incasseren, ook niet met een MOI-bestendige machtiging. Dit zijn de belangrijkste mogelijkheden voor consumenten:
- alle incasso’s voor onbepaalde tijd blokkeren, van alle incassanten;
- alle incasso’s van een bepaalde incassant voor onbepaalde tijd blokkeren;
- één bepaalde, reeds aangekondigde incasso vooraf weigeren;
- incasso’s van een bepaalde incassant boven een bepaald bedrag blokkeren;
- het aantal incasso’s van een bepaalde incassant beperken;
Voor incassanten betekent dit dat een soepel incassoproces afhankelijk is van:
- zorgvuldig vastleggen en naleven van incasso-afspraken met klanten;
- tijdige en heldere informatie voor klanten over iedere incasso (pre-notificatie);
- tijdige en heldere informatie voor klanten over wijzigingen bij het incasseren;
- incassoprocessen die rekening houden met mogelijke storneringen en blokkades.