Direct naar inhoud

Betaaljournaal 25

Published on:

Dit is alweer het laatste Betaaljournaal van een bewogen betaaljaar met veel verschillende activiteiten en mijlpalen. In deze editie komt een deel daarvan weer aan de orde met nieuwe belangwekkende ontwikkelingen, onder andere bij SPAA en Instant Payments, bij het verwerken van afgestort contant geld en voor de Thuiswinkel Marktmonitor.

Toegankelijkheid blijft een toonaangevend thema en dat hebben wij vorige maand onderstreept met een goed bezocht en succesvol Jaarcongres getiteld Tijd voor Toegankelijkheid. We vonden het fijn velen van u daar te mogen ontmoeten. In deze nieuwsbrief leest u er meer over.

Voorafgaand aan het congres benoemde onze Algemene ledenvergadering twee nieuwe bestuursleden. John Visser volgde Gerjoke Wilmink op als onafhankelijk bestuurslid, op voordracht van de Consumentenbond, en Maartje Cremers (Knab) nam de plaats in van Daniel Köhler (Triodos), namens de kleine banken.

We zijn zeer verheugd dat we aan het einde van het jaar ook nog Revolut mogen verwelkomen als nieuw lid van de Betaalvereniging.

Ik wens iedereen fijne kerstdagen en een vredige jaarwisseling toe. Ik hoop u volgend jaar weer vol goede voornemens en in goede gezondheid terug te zien.

Gijs Boudewijn, algemeen directeur

Hand houdt betaalpas tegen pinterminal voor contactloze betaling naast rood ingepakt cadeau met nummer 25 en bordje ‘Pinnen ja graag’.

Update programma Toegankelijk Bankieren

Er gebeurt zoveel binnen het programma Toegankelijk Bankieren dat we daarover een aparte website bijhouden, met een eigen nieuwsbrief waarvoor u zich kunt aanmelden. Hier volgen enkele highlights:

ECB publiceert geactualiseerde retail payments strategy

De ECB heeft kortgeleden zijn strategie voor retailbetalingen geactualiseerd (de zogeheten ‘retail payments strategy’). De strategie blijft gericht op het versterken van de Europese betaalmarkt met pan-Europese oplossingen voor retailbetalingen en op het verbeteren van de Single Euro Payments Area (SEPA).

Ook een digitale euro kan volgens de ECB op verschillende manieren bijdragen aan haar doelstellingen, door een hoger efficiëntieniveau en door strategische autonomie en robuustheid. Een digitale euro zou bovendien de digitalisering en innovatie van retailbetalingen kunnen ondersteunen. Verder zou een digitale euro een pan-Europese betaaloplossing kunnen bieden, op basis van bestaande industriestandaarden, componenten en technologieën. Het is onduidelijk of dat een realistische optie is.

Sinds 2020 hebben veel externe ontwikkelingen invloed gehad op het betaalecosysteem. Vooral de Russische oorlog tegen Oekraïne, toenemende cyberdreigingen en de grote afhankelijkheid van elektronische betalingen benadrukken het belang van meer veerkracht van retailbetalingen. Dat is een nieuw doel van de strategie.

Lees er meer over in de Eurosystem’s retail payments strategy.

Verdere verschuiving van toonbank- naar online betalingen voor Black Friday en Sinterklaas

Nadat pinbetalingen aan de fysieke toonbank na twee moeilijke coronajaren in 2022 en begin 2023 een forse opleving doormaakten, bleven ze dit jaar rond Black Friday en Sinterklaas steken rond het niveau van vorig jaar. Het aantal online betalingen met iDEAL lag rond de koopjesdagen ruwweg 10% hoger dan vorig jaar; dit was de eerste 10 maanden ook al het geval. De verschuiving van toonbanktransacties naar online transacties die tijdens de verschillende coronabeperkingen op gang kwam, lijkt dus nog even aan te houden.

Het lijkt erop dat in december dit jaar voor het eerst niet een nieuw absoluut pinrecord wordt gevestigd. Die eer blijft waarschijnlijk behouden voor de maand juni dit jaar.

Update Debit Card Acceptatie

Onder regie van de Betaalvereniging is de pinketen eerder dit jaar geschikt gemaakt voor de acceptatie van nieuwe pinpassen van de kaartmerken Visa Debit en Debit Mastercard, die inmiddels door enkele kleine leden worden uitgegeven. Het activeren van deze vernieuwde pinpassen op alle betaalautomaten van Nederlandse acceptanten vormt het sluitstuk van deze migratie. Op dit moment is meer dan 90% van alle terminals aangepast voor de acceptatie van de vernieuwde pinpassen tegen voordelige pinvoorwaarden. De feitelijke acceptatiegraad ligt met 98% een stuk hoger omdat terminals die al creditkaarten accepteerden niet aangepast hoefden te worden.

Verkooppunten waar nog niet met de vernieuwde pinpassen betaald kan worden, bevinden zich vooral in het MKB. Daar staan nog relatief veel verouderde Verifone Vx570-terminals die volledig vervangen moeten worden. Acceptanten met zo’n verouderde terminal stellen die vervanging zo lang mogelijk uit. Daarom heeft de Betaalvereniging hen opgeroepen om hun verouderde Vx570-terminal zo snel mogelijk alsnog te vervangen.

Verder is er een relatief gering aantal onbemensde automaten in de parkeerbranche dat nog van nieuwe software moet worden voorzien om de vernieuwde pinpassen te kunnen accepteren. De Betaalvereniging heeft dit onlangs onder de aandacht gebracht bij de parkeerexploitanten via hun koepelorganisatie.

In de Nederlandse pinketen worden steeds meer transacties met Visa Debit en Debit Mastercard verwerkt. De vernieuwde betaalpassen worden gebruikt door veel buitenlanders maar ook door steeds meer Nederlanders. Triodos, Knab en Van Lanschot hebben onlangs de vernieuwde pinpassen ingevoerd. Eerder hadden Bunq, N26, OpenBank en Revolut dat al gedaan.

Door de uitgifte van de vernieuwde passen zijn recentelijk enkele acceptatieproblemen aan het licht gekomen. Onder regie van de Betaalvereniging worden deze problemen door de banken, kaartmerken en terminalleveranciers opgepakt en opgelost zodat vernieuwde pinpassen grootschalig kunnen worden uitgegeven.

Succesvolle afronding project Koperen Ketel: herinrichting storten en bestellen contant geld

Naast afstorten en opnemen via Geldmaat-automaten, kunnen retailers contant geld (biljetten en munten) ook afstorten en bestellen via een geldverwerker of waardetransporteur zoals Brink’s. De geldverwerker verricht hierbij de meeste operationele processen, verzorgt de administratie en rapporteert daarover periodiek aan andere ketenpartijen. Ook al zijn de activiteiten grotendeels uitbesteed aan verwerkers en transporteurs, de betrokken banken blijven hiervoor verantwoordelijk en zijn gehouden aan de Wwft. Zij moeten onder andere de herkomst van het afgestorte contante geld controleren.

Door het aflopen van contracten met ketenpartijen ontstond de noodzaak om de clearingfunctie voor de afhandeling van chartale stortingen en bestellingen door Brink’s opnieuw in te richten. Die ‘clearing‘ betreft het verwerken van transactie-informatie voor de administraties van banken. Er is gekozen om de clearing voor Brink’s te laten verlopen via een samenwerkingsverband van ABN AMRO, ING en Rabobank (‘De Gemeenschap’ genoemd), dat eerder al is ingericht om de clearing van Geldmaat te ondersteunen. Vanwege haar neutrale rol werd aan de Betaalvereniging gevraagd om het projectmanagement uit te voeren voor dit project dat de naam Koperen Ketel kreeg, vernoemd naar een stripverhaal van Asterix en Obelix.

De invoering vanaf 23 oktober jl. is goed verlopen en De Gemeenschap heeft de clearing voor Brink’s volledig overgenomen. Op 7 december heeft de stuurgroep van het project decharge verleend aan het projectteam en kon het project formeel worden afgesloten. Vanaf nu is het beheer van de specificaties in handen van Geldmaat. Daarmee komt een eind aan een traject dat ruim twee jaar heeft geduurd, in combinatie met twee eerdere fases die ook door de Betaalvereniging zijn gecoördineerd (onder de noemers NHTO en DGV-2).

Met de invoering van Koperen Ketel is een mooie basis gelegd voor de huidige en toekomstige afhandeling van contant geld in Nederland.

EPC publiceert zakelijke voorwaarden voor SPAA-vergoedingenmodel

De European Payments Council (EPC) heeft de zakelijke voorwaarden gepubliceerd voor een vergoedingenmodel van het SEPA Payment Account Access (SPAA) afsprakenstelsel. Daarmee is een belangrijke stap gezet in de verdere ontwikkeling van Open Banking in Europa.

SPAA omvat regels en afspraken voor rekeninginformatiediensten en betaalinitiatiediensten met toegevoegde waarde (‘premium’ diensten). Deze diensten bouwen voort op PSD2, waarin de ‘gratis’ basisdiensten beschreven staan. De premium diensten kunnen aangeboden worden door rekening¬aanbieders (meestal banken) aan partijen met een licentie om betaal- of rekeninginformatiediensten aan te bieden. Met de publicatie van het vergoedingenmodel kunnen deze partijen alvast interessante zakenmodellen bedenken.

Online consumentenbestedingen nemen toe, vooral vanwege run op vakanties

In het derde kwartaal van 2023 hebben Nederlandse consumenten €7,44 miljard online uitgegeven. Dit is 4% meer dan in hetzelfde kwartaal van 2022. Deze groei wordt veroorzaakt door een stijging in online bestedingen aan diensten (+16%), aangejaagd door een groei in pakketreizen (+32%) en losse vliegtickets en accommodaties (+20%). Het totaal aantal online aankopen is met 81,7 miljoen redelijk stabiel ten opzichte van het derde kwartaal in 2022 (+1%). Het aandeel online op de totale retailmarkt is gelijk gebleven. Net als vorig jaar in het derde kwartaal wordt 29% van alle consumentenbestedingen online uitgegeven en wordt 11% van alle aankopen online gedaan.

Bij het betalen van de online aankopen valt op dat het aandeel iDEAL relatief veel is gestegen (+4%) en dat dit niet ten koste van één specifiek betaalmiddel is gegaan.

Leden krijgen het basisrapport toegestuurd en hebben vanaf nu ook toegang tot het online dashboard via hun Infonet-account. In dit dashboard is uitgebreide informatie beschikbaar over de ontwikkelingen in de afgelopen jaren, met de mogelijkheid om dieper in te gaan op specifieke branches of betaalwijzen. Let op: voor toegang tot dit dashboard is inloggen met een Infonet-account en bijbehorend wachtwoord vereist.

Voorlopig akkoord over Instant Payments Verordening

De Europese Commissie, Raad en Parlement hebben op 7 november 2023 een voorlopig akkoord bereikt over de Instant Payments Verordening. Om tot een definitief akkoord te komen moeten het Europees Parlement en de Raad binnen de eigen instituties ook nog akkoord geven; het Parlement heeft dit akkoord inmiddels gegeven. De verordening moet instant payments in euro’s toegankelijk maken voor alle burgers, ondernemingen en instellingen in de EU en EER. De Verordening verplicht betaaldienstverleners die gewone overboekingen aanbieden voor betaalrekeningen, om ook instant payments aan te bieden, evenals een Confirmation of Payee (in Nederland is dat de IBAN-Naam Check). Naar verwachting zullen betaaldienstverleners uiterlijk eind 2025 hieraan moeten voldoen. De inhoud van het wetsvoorstel wordt uitvoeriger besproken in een eerder gepubliceerde persbericht.

In Nederland zijn instant payments al een aantal jaren beschikbaar bij alle retailbanken. Daarom zullen Nederlandse consumenten weinig verschil merken bij binnenlandse overboekingen. Overboekingen naar andere Europese landen zullen in de toekomst echter ook altijd razendsnel zijn. Wilt u meer lezen over instant payments en de mogelijkheden, lees dan de artikelen over instant payments van onze specialisten.

Informatiesessie in januari 2024

Betaalvereniging Nederland organiseert begin 2024 een informatiesessie over de Instant Payments Verordening. Deze sessie zal zich richten op de impact voor banken, betaalinstellingen en elektronischgeldinstellingen en op de benodigde aanpak om aan de verplichtingen te voldoen.

Uitnodiging: Introductiecursus ‘Juridische aspecten van betalingsverkeer’

Op vrijdag 9 februari 2024 organiseert de Erasmus School of Law in samenwerking met Betaalvereniging Nederland een introductiecursus over de juridische aspecten van het betalingsverkeer. Deze cursus van één dag biedt een overzicht van de nieuwste regelgeving en ontwikkelingen in het betalingsverkeer, zoals PSD2 en de Wire Transfer Regulation.

De cursus is ontworpen voor juristen, compliance officers, en professionals in de betaaldienstverlening. Onder andere directeur Gijs Boudewijn van de Betaalvereniging en Emanuel van Praag, hoogleraar aan de Erasmus School of Law en advocaat bij Kennedy Van der Laan, bieden waardevolle inzichten in thema’s zoals veiligheid, fraude en de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).

Kosten: €600 excl. BTW, inclusief cursusmateriaal en lunch.

Ledenkorting voor congres Toekomst van het Betalingsverkeer

Neem deel aan de 24e editie van het congres Toekomst van het Betalingsverkeer op 7 maart 2024 in de Beurs van Berlage, Amsterdam. Dit evenement, dat meer dan 200 payment professionals samenbrengt, is de ideale gelegenheid om de nieuwste trends en uitdagingen in het betalingsverkeer te bespreken. Onderwerpen zoals de impact van digitale valuta en AI komen dit jaar aan bod. Het congres is een platform voor iedereen die betrokken is bij de toekomst van financiële transacties.

Exclusieve korting voor leden van Betaalvereniging Nederland

Als lid van de Betaalvereniging profiteer je van een speciale korting van 20%. Schrijf je in vóór 8 januari en betaal slechts €680 excl. BTW, in plaats van €850.

Nog meer korting voor Young Professionals

Ben je onder de 30 jaar en werkzaam bij een financiële instelling? Dan kun je deelnemen aan het congres tegen een nog veel lager tarief van slechts €99 excl. BTW. Grijp de gelegenheid aan om je netwerk uit te breiden en je kennis te verdiepen. Plaatsen zijn beperkt, dus meld je snel aan.

Verenigingsnieuws

Recent is Revolut lid geworden van Betaalvereniging Nederland. Revolut biedt rekeningen met Nederlandse IBANs aan en verstrekt betaalpassen van zowel Visa als Mastercard. Welkom Revolut!

Geldland

Bekijk hier onze nieuwste video’s:

Cijfers

468 miljoen pinbetalingen aan de toonbank in november. Daarvan is 90,8 contactloos.

Meer kerncijfers op pin.nl

Agenda

Ledenbulletin

Naast dit Betaaljournaal geeft de Betaalvereniging ook Ledenbulletins uit. Daarin informeren wij de leden over praktische zaken die van belang zijn. De bulletins verschijnen meestal een paar keer per maand en hebben betrekking op een specifiek thema. Bent u lid, maar ontvangt u deze bulletins nog niet? Via secretariaat@betaalvereniging.nl kunt u zich op de verzendlijst laten plaatsen.

Aanmelden Betaaljournaal

Ook benieuwd wat de nieuwste ontwikkelingen zijn in het betalingsverkeer? Blijf op de hoogte via Betaaljournaal. U kunt zich hier aanmelden.

Gerelateerde artikelen