Direct naar inhoud

Betaaljournaal 20

Published on:

Eind januari verscheen een belangrijk rapport van DNB, “Digitalisering van het betalingsverkeer: een uitkomst voor de één, een uitdaging voor de ander”. Dit rapport maakt duidelijk dat digitalisering de samenleving veel heeft gebracht, maar dat er ook mensen zijn die hier moeite mee hebben en daardoor soms niet goed in staat zijn om zelfstandig hun dagelijkse bankzaken te regelen. Denk daarbij aan ouderen, laag-geletterden, mensen met een beperking en mensen met een migratieachtergrond. Financiële dienstverlening moet toegankelijk zijn voor iedereen.

We zijn blij met het rapport. Het brengt goed in kaart waar de knelpunten liggen waarop we ons, in nauwe samenwerking met de belangenorganisaties, moeten richten. Vanuit de sector hebben de NVB en wij een reactie op het rapport gegeven in de vorm van concrete toezeggingen voor de korte en langere termijn. Het ‘commitment’ hebben we dat genoemd. U leest er meer over in deze nieuwsbrief. Voor ons betekent het dat ons speerpunt ‘Toegankelijk betalingsverkeer’ met nog meer tempo, menskracht en middelen zal worden voortgezet om de samenwerking tussen banken en maatschappelijke organisaties te intensiveren en projecten te versnellen.

Het ‘commitment’ is afgegeven door vier banken. Ik nodig onze andere leden van harte uit om zich bij het commitment en het meerjarenprogramma aan te sluiten!

Gijs Boudewijn, Algemeen directeur

Ouder stel zit in een gezellige woonkamer en bespreekt samen iets op een tablet, als ondersteuning bij digitale bankzaken.

Banken: meer hulp voor klanten die moeite hebben met digitale dienstverlening

ABN AMRO, ING, Rabobank en de Volksbank gaan klanten extra helpen die moeite hebben met digitale dienstverlening. Uit onderzoek van De Nederlandsche Bank blijkt dat mensen in een kwetsbare positie onder andere behoefte hebben aan persoonlijk contact, menselijke hulp en niet-digitale middelen. In een op 30 januari afgegeven ‘Commitment’undefined garanderen banken dat niet-digitale klanten gebruik kunnen blijven maken van niet-digitale basisbankdiensten. De banken gaan met elkaar en met andere organisaties optrekken om alle klanten met hun ondersteuningsmaatregelen te bereiken. Er komt een langlopend programma met veel activiteiten van de NVB en de Betaalvereniging, dat samen met belangenorganisaties van consumenten wordt vormgegeven. Onder andere wordt de proef samen met bibliotheken uitgebreid naar ten minste tien locaties waar bankklanten met hun vragen terechtkunnen. Ook komt er een gezamenlijke “toegankelijkheidsroute” om klanten beter de weg te wijzen naar voor hen geschikte diensten en hulp. Andere leden van de NVB en de Betaalverenigingen worden opgeroepen om bij het programma aan te sluiten.

Toonbank- en online betalingen samen weer boven pre-coronaniveau

In 2022 liet het totale aantal betalingen in Nederland met cash, pinpassen, iDEAL en creditkaarten, zowel aan de toonbank als online, een stijging van 16% ten opzichte van 2021 zien. Het bedrag dat hiermee is uitgegeven, is met 11% gestegen tot bijna €282 miljard. Toonbankbetalingen hebben vorig jaar een inhaalslag gemaakt ten opzichte van online betalingen, met een stijging van 18%. Online betalingen stegen met 7%. Kaartloos betalen via smartphone of smartwatch wordt steeds populairder en was in december 2021 bij 30% van alle pinbetalingen het geval. Het aantal pinbetalingen in het openbaar vervoer is in 2022 met 65% gestegen, dankzij de invoering van in- en uitchecken met betaalkaarten. Het aantal geldopnames bij geldautomaten is ook toegenomen met 8% en het bedrag dat is opgenomen is met 13% gestegen.

Voortaan ook inchecken met betaalpas of telefoon bij NS

De Nederlandse Spoorwegen biedt sinds 31 januari 2023 treinreizigers de mogelijkheid om in- en uit te checken met hun betaalpas, naast de bestaande optie van de OV-chipkaart. NS startte eind augustus met een pilot waaraan ruim 3000 reizigers meededen, waardoor de techniek kon worden verbeterd.

De uitrol van de OVpay-campagne vordert gestaag. Steeds meer regionale en lokale vervoerders doen mee. Zo startten recent ook OV-vervoerders Qbuzz en Arriva met het in- en uitchecken via de betaalpas. Er zijn ook steeds meer deelnemende banken. Klanten van Knab kunnen sinds 7 februari gebruik maken van de betaalpas in het OV. Vanaf halverwege dit jaar volgt ook Triodos Bank.

Het ziet ernaar uit dat het vanaf eind maart mogelijk is om de betaalpas bij alle OV-vervoerders (bus, tram, metro en trein) te gebruiken. In eerste instantie kun je hiermee alleen enkele reizen tegen vol tarief betalen. Later in 2023 wordt het mogelijk om ook te reizen met kortingen, zoals leeftijdskorting of dalurenkorting.

Seinen op groen voor de TARGET2 Migratie per 20 maart 2023

Op vrijdag 10 februari gaf de Market Infrastructure Board (MIB) van de Europese Centrale Bank (ECB) een positief advies af voor de consolidatie van TARGET2 en T2S naar T2 per 20 maart 2023. Dit betekent dat de settlement van effectentransacties en hoogwaardig betalingsverkeer in de Europese Unie samengevoegd voortaan via één ondersteunend platform verloopt. Bovendien gaan de huidige MT-berichten voor betalingsverkeer over naar de ISO20022-standaard. Er moet nog een go/no go besluit van de Governing Council van de ECB komen. Dat besluit wordt verwacht op 24 februari.

De migratie zal op 20 maart volgens een Big Bang-scenario plaatsvinden; volgens planning wordt alles in één keer omgezet. In november 2022 is de migratie uitgesteld vanwege het grote afbreukrisico van zo’n Big Bang. Inmiddels hebben de betrokken partijen voldoende tijd gehad om alle testen in een stabiele omgeving succesvol af te ronden.

Maak kennis met Geldland

We hebben op 10 januari Geldland gelanceerd. Via Geldland geven we informatie over onderdelen van het collectieve betalingsverkeer aan consumenten. Geldland laat zien wat er zoal komt kijken bij betalingsverkeer. We zijn begonnen met een YouTube-kanaal met (maandelijkse) video’s. Daarnaast komt er een beknopte website met achtergrondinformatie en het laatste nieuws over zaken die consumenten interesseren. De eerste twee video’s gaan over OVpay en Acceptgiro. De komende tijd staan bijvoorbeeld betalen op vakantie en betaalpassen op het programma. Wie wil volgen wat op Geldland gebeurt kan zich abonneren op het YouTube-kanaal.

Bekijk hier onze eerste twee video’s:

Nederland op tijd klaar voor nieuwe debitkaarten

Betaalvereniging Nederland heeft het project Debit Card Acceptatie (DCA) afgerond. Met een succesvolle aanpassing of vervanging van 425.000 betaalautomaten kunnen zowel buitenlandse bezoekers als Nederlanders met nieuwe betaalpassen van Debit Mastercard en Visa Debit voortaan moeiteloos betalen in de meeste Nederlandse winkels. Dit project was een samenwerking van banken, toonbankinstellingen, terminalleveranciers, transactieverwerkers, Visa, Mastercard en uiteraard de Betaalvereniging.

De komende jaren worden 30 miljoen Nederlandse betaalpassen van Maestro en V PAY geleidelijk vervangen door nieuwe passen van Visa Debit en Debit Mastercard. Tot die tijd kunnen kaarthouders met een geldige V PAY of Maestro pas overal in Europa blijven betalen en contant geld opnemen.

Zowel Debit Mastercard als VISA Debit kunnen nu gebruikt worden voor pintransacties op 73% van alle betaalautomaten in Nederland. Eind maart ligt dit percentage naar verwachting op 90%. Bij de overige 10% nog niet-aangepaste terminals kan dan overigens veelal wel met VISA Debit en Debit Mastercard afgerekend worden, omdat die (7 van de 10) al creditkaarten accepteren.

Betaalvereniging Nederland stelt een meldpunt in voor incidenten om ervoor te zorgen dat het acceptatieproces soepel blijft verlopen. Ook zal de Betaalvereniging bij acceptanten het belang van vervanging van verouderde terminals en de beschikbaarheid van POS-materiaal onder de aandacht brengen. Ondernemers kunnen op PIN.nl voorlichtingsmateriaal bestellen om bij de kassa te laten zien welke kaartsoorten klanten kunnen gebruiken.

Betaalvereniging en haar leden reageren op voorgestelde wet- en regelgeving voor Instant Payments van de EC

De Europese Commissie heeft voorstellen voor wetgeving rond Instant Payments ingediend, met als doel om daarop gebaseerde betaaltoepassingen makkelijk en breed beschikbaar te maken. Nederland was het eerste land in de eurozone dat Instant Payments grootschalig heeft ingevoerd en behoort nog steeds tot de koplopers. Inmiddels hebben Nederlandse banken en betaalinstellingen bijna 1,5 miljard Instant Payments tussen verschillende banken uitgevoerd en hebben hiermee uitgebreide kennis en ervaring opgedaan.

Wij hebben namens onze leden op de voorstellen van de EC gereageerd en pleiten voor verbeteringen om de wet- en regelgeving sneller en beter uitvoerbaar te maken. In de voorstellen van de EC worden complexe eisen gesteld voor de bevestiging van begunstigde bij Instant Payments, wat wij kennen onder de naam IBAN-Naam check. We wijzen op mogelijkheden om deze controle op een eenvoudige, laagdrempelige en veilige manier aan te bieden zonder inbreuk te maken op de privacy van consumenten of de zakelijke belangen van retail-ondernemers.

Raadpleging aanpassing SPAA Scheme Rulebook

De European Payments Council (EPC) is een openbare raadpleging gestart over de uitbreiding van versie 1.0 van het SEPA Payment Account Access (SPAA) scheme rulebook (EPC012-22 versie 1.0) over het gebruik van Strong Customer Authentication (SCA). Het resultaat van deze nieuwe, gerichte openbare raadpleging zal worden verwerkt in een herziene versie van het SPAA Scheme Rulebook. Deze openbare raadpleging duurt 90 kalenderdagen tot en met 15 maart 2023.

Finland en Nederland aan kop met kaartbetalingen in eurozone

Volgens een recent onderzoek van de Europese Centrale Bank (ECB) staan Finland en Nederland aan de top als het gaat om kaartbetalingen in de eurozone. Uit de studie blijkt dat Finnen net iets vaker dan Nederlanders betalen met hun betaalkaart, smartphone of smartwatch. In Nederland wordt nog ongeveer één op de vijf betalingen aan de toonbank contant afgerekend, terwijl dit in de gehele eurozone drie op de vijf betalingen zijn. In grote eurolanden als Duitsland, Italië en Spanje wordt nog steeds bovengemiddeld vaak contant betaald.

Het aantal pinbetalingen in Nederland is in het afgelopen jaar sterk gestegen, na twee coronajaren met beperkingen in fysieke winkels. Dit jaar zijn voor het eerst meer dan 5 miljard pinbetalingen binnen één kalenderjaar uitgevoerd en ongeveer 30% van alle Nederlandse pinbetalingen gebeurt tegenwoordig met een smartphone of smartwatch. De gegevens voor Nederland zijn onder andere verkregen uit het jaarlijkse rapport ‘Betalen aan de Kassa’ van Betaalvereniging Nederland en De Nederlandsche Bank (DNB).

Euroforum congres over de toekomst van het betalingsverkeer met ledenkorting

Het jaarcongres “Toekomst van het Betalingsverkeer” is al ruim 20 jaar dé ontmoetingsplaats voor alle Payment Professionals in Nederland, met ook dit jaar weer een inspirerend en interactief programma. Naast de plenaire keynotes zijn er Breakoutsessies naar keuze. En natuurlijk is er in het programma volop ruimte om te netwerken en in gesprek te gaan met collega’s en de experts binnen het betalingsverkeer. Dit zijn de vijf thema’s van 2023:

Leden van Betaalvereniging Nederland ontvangen een speciale ledenkorting van 20%. De kosten zijn daardoor geen € 899,- maar € 719,20 excl. btw per persoon: Klik hier om u nu aan te melden.

Cijfers

In 2022 werden er 60.000 rekeningen (NL-IBAN) geopend voor vluchtelingen uit Oekraïne.

Meer cijfers over vluchtelingen uit Oekraïne

Agenda

Ledenbulletin

Naast dit Betaaljournaal geeft de Betaalvereniging ook Ledenbulletins uit. Daarin informeren wij de leden over praktische zaken die van belang zijn. De bulletins verschijnen meestal een paar keer per maand en hebben betrekking op een specifiek thema. Bent u lid, maar ontvangt u deze bulletins nog niet? Via secretariaat@betaalvereniging.nl kunt u zich op de verzendlijst laten plaatsen.

Aanmelden Betaaljournaal

Ook benieuwd wat de nieuwste ontwikkelingen zijn in het betalingsverkeer? Blijf op de hoogte via Betaaljournaal. U kunt zich hier aanmelden.

Gerelateerde artikelen